Guía de las Cláusulas Suelo: qué son y a quienes afectan
Guía de las Cláusulas Suelo. Gestoría Corredor ha elaborado esta guía para poder ayudarle a entender que son, a quienes afectan y que hacer para reclamar.
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Guía de las Cláusulas Suelo

Guia de las Cláusulas Suelo

Guía de las Cláusulas Suelo

GUÍA SOBRE LAS CLÁUSULAS SUELO

 

En Gestoría Corredor hemos elaborado esta guía sobre las cláusulas suelo dado el desconocimiento general que existe acerca de ellas y que en la actualidad afectan a más de 3,500.000 de personas en nuestro país.

Con esta guía referente a las cláusulas suelo pretendemos aportar un poco más de luz, definiendo que son, de dónde surgen las cláusulas suelo, las entidades bancarias afectadas y las medidas a llevar a cabo para poder recuperar el dinero por parte de los afectados.

QUÉ SON LAS CLÁUSULAS SUELO

 

La cláusula de suelo hipotecario o la también llamada cláusula suelo es una cláusula de carácter contractual que consiste en establecer un límite mínimo al interés que se debe aplicar el la cuota del préstamo hipotecario (hipoteca) aunque el tipo de interés baje. Dicho de otra manera, la cláusula suelo impide que la persona hipotecada pague menos aunque el Euribor cotice a la baja.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó en el año 2013 que las cláusulas suelo aplicadas por determinadas entidades bancarias españolas son abusivas e ilegales puesto que dichas cláusulas perjudican a los hipotecados cuando baja el Euribor y esta bajada no se ve reflejada en la cuota mensual del afectado y tan solo benefician a la banca, constituyendo así fraude bancario. En su sentencia, declaraba ilegales dichas cláusulas por la falta de transparencia que había existido por parte de las entidades bancarias y limitando la capacidad de los clientes a comprender su contenido.

Tribunal Justicia Union Europea

Tribunal Justicia Union Europea

Posteriormente, en el mes de diciembre del pasado año, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea volvió a dictar sentencia a favor del carácter retroactivo de las cláusulas suelo con lo que obliga de esta manera tanto a cajas de ahorro como a bancos a devolver todo el dinero cobrado de manera ilegal a los afectados desde la fecha de la firma de la hipoteca inmobiliaria para la adquisición de una vivienda.

Sin embargo, y a pesar de las sentencias favorables del Tribunal de Justicia de la Unión Europea para los afectados, cabe destacar, que tanto las cajas de ahorro como los bancos de España no van a facilitar dichas devoluciones de manera rápida y/o automática a sus clientes. Las entidades bancarias van a tratar cada reclamación de manera individual puesto que el dinero a devolver oscila entre los 3000 y 7000 millones de euros, cantidad que sin duda reducirá de manera drástica sus beneficios.

DÓNDE SURGE EL FRAUDE DE LAS CLÁUSULAS SUELO

El fraude de las cláusulas suelo en España viene originado a consecuencia de la denominada burbuja inmobiliaria, la cual se inició en el año 1997 y tuvo su pico más fuerte en el año 2007. Un porcentaje muy elevado de las hipotecas  que por aquel entonces se suscribieron, eran hipotecas con tipo de interés variable y en las que en reiteradas ocasiones las entidades bancarias fijaban en sus contratos un porcentaje mínimo a pagar por el/los hipotecados (compradores de la vivienda) a pesar de que el interés resultante de la suma del Euribor más el diferencial fuese inferior.

El origen del problema fue fundamentalmente la falta de transparencia tanto por parte de las entidades financieras como de los notarios, los cuales estaban obligados por ley a informar de su presencia y las consecuencias que estas tenían para los compradores de la vivienda.

 

 

Burbuja Inmobiliaria

 

 

BANCOS ACUSADOS DE APLICAR CLÁUSULAS SUELO

 

En el año 2013, cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europea declaró ilegales las cláusulas suelo de las hipotecas por considerarlas abusivas, en su sentencia obligaba ya a retirar las condiciones del préstamo hipotecario y de las escrituras ya a tres bancos, concretamente al BBVA con unos 400000 contratos, Cajamar con más de 100000 contratos y a Novagalicia Banco con unos 90000 contratos.

Actualmente, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) afirma que se han presentado demandas ya contra más de 100 entidades bancarias.

LISTA ENTIDADES FINANCIERAS AFECTADAS POR LAS CLÁUSULAS SUELO

 

A continuación facilitamos el listado de entidades bancarias afectadas por las cláusulas suelo:

  • Arquia Caja de Arquitectos
  • Banca March
  • Banca Pueyo
  • Banco Caminos
  • Banco del Comercio
  • Banco Etchevarría (perteneciente al grupo Abanca)
  • Banco Mare Nostrum
  • Caja Granada
  • Caja de Ahorros de Murcia.
  • Banco Popular
  • Banco de Galicia
  • Banco Popular Español
  • Banco Vasconia
  • Banco Andalucía
  • Banco Castilla
  • Banco Crédito Balear
  • Popular-E, Targobank
  • Banco Pastor
  • Banco Popular Hipotecario Español
  • Banco Sabadell
  • Banco Guipozcoano
  • Banco Gallego
  • Caixa Penedés
  • Banco Sabadell Atlántico
  • Banco de Asturias
  • Banco Herrero
  • Banco Urquijo
  • Bancofar
  • Bankia
  • Caja Segovia
  • Caja Insular de Ahorros de Canarias
  • Caja Rioja
  • Bantierra
  • Cajalón
  • Caixa Advocats
  • Caja Rural de Huesca
  • Caixa de Guissona
  • Caixa Rural Casinos
  • Caixa Rural Galega
  • CaixaBank
  • Caixa d’Estalvis de Girona
  • Caja Sol
  • Caja de Ahorros de Burgos
  • Caja Guadalajara, La Caixa
  • Caja General de Ahorros de Canarias
  • Banco Zaragozano
  • Caja General de Ahorros de Granada
  • Barclays España
  • Caja Cantabria
  • Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • Caja Rural Central

  • Caja Rural de Almendralejo
  • Caja Rural de Asturias
  • Caja Rural de Bexti
  • Caja Rural de Granada
  • Caja Rural de Jaén
  • Caja Rural de Navarra
  • Caja Rural de Soria
  • Caja Rural de Tenerife-Cajasiete
  • Caja Rural de Teruel
  • Caja Rural del Mediterráneo
  • Caja Rural del Sur
  • Caja Rural del Sur Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Córdoba
  • Caja Rural de Sevilla
  • Caja Rural Extremadura
  • Caja Rural San Vicente Ferrer de Vall de Uxó
  • Celeris Servicios Financieros
  • Globalcaja
  • Caja Rural de Albacete
  • Caja Rural de Ciudad Real
  • Caja Rural de Cuenca
  • Grupo Caja Rural
  • Caja Rural Toledo
  • Caja Rural Zamora
  • Cajaviva
  • Ibercaja
  • Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón
  • Monte de Piedad
  • Caja General de Ahorros de Badajoz
  • Caja de Ahorros
  • Monte de Piedad del Círculo Católico de Obreros de Burgos
  • Kutxabank
  • Kutxa
  • Caja Sur
  • Laboral Kutxa
  • Ipar Kutxa Rural
  • Caja Laboral Popular
  • Liberbank
  • Caja Castilla-La Mancha
  • Cajastur
  • Caja de Ahorros de Extremadura
  • Caja de Ahorros de Santander y Cantabria
  • Unicaja Banco
  • Caja Duero
  • Unicaja

QUÉ HACER SI ERES UN AFECTADO POR LAS CLÁUSULAS SUELO

 

Ahora que ya sabes si eres un afectado o afectada por alguna entidad bancaria que ha llevado a cabo las cláusulas suelo en el momento en que tramitaste tu hipoteca, seguramente te estés preguntando ¿y ahora que debo hacer? ¿cuáles son los pasos a seguir?

Lo que se debe hacer es presentar una reclamación por vía judicial como recomiendan abogados y asociaciones de consumidores puesto que ha quedado demostrado que es el método más eficaz.

También se puede reclamar a través del servicio de atención al cliente de la entidad financiera que puede que acepte devolver la cantidad de dinero y firmar un nuevo contrato, o por el contrario que se niegue. De suceder lo segundo, se puede como último recurso reclamar ante el Banco de España. Desde Gestoría Corredor no recomendamos este tipo de reclamación dado que la entidad financiera tratará de llegar a un acuerdo y no será la mejor solución para el cliente aunque si para la entidad. En caso de reclamar por esta vía, aconsejamos ir acompañados de un abogado.

Esperamos que con esta pequeña guía sobre las cláusulas suelo haber podido arrojar un poco de luz sobre el tema y haber resuelto algunas de las dudas con las que se encuentra la mayoría de la gente. No obstante, si tienes cualquier consulta, estaremos encantados de atenderte y poder asesorarte de la mejor manera posible.

Si te ha sido útil este articulo, no olvides compartirlo, quizás pueda ayudar a más gente.

 

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